ТОП
  Новини
  Інтерв'ю
  Біржа праці
  Дошка оголошень
  Каталог підприємств
  Акції та пресс-релізи
  Статті та Аналітика
 

Довідник
  Про Луцьк
  Карта Луцька
  Міська тел. довідка
  Телефонні коди Волині
  Поштові індекси Волині
  Міський транспорт
  Розклад руху поїздів
  Розклад руху по АС-1
 

Інструменти
  Книги
 

Ми ВКонтакте
 


Підписка на новини

e-mail:
RSS RSS
 


Як робити та зберігати гроші, або секрети 12 заповідей




Як робити та зберігати гроші, або секрети 12 заповідей
Як відомо, всі речі, існуючі у природі, поділяються на живі та неживі. Соціоекологи такий поділ називають біотичним та абіотичним. До біотичних (живих) речей відносяться рослини, тварини тощо. До абіотичних (неживих) – вугіль, нафта, каміння... Гроші – предмет хоча і неживий, однак завдяки йому люди задовольняють живі потреби. Езотерики, фахівці з енергетики, вважають, що як живе, так і неживе має свою, лише їй притаманну, енергетику. 

Багато тисячоліть цілі народи, раси, покоління воювали за владу та гроші. Вважається, що гроші псують людей, чинять на них негативний вплив. І чим більше грошей має людина, тим вона гірша. Цей старий як світ стереотип має в певній мірі рацію, оскільки володіє знаннями, накопиченими десятками століть. Справді, гроші диктують власні умови їх добування та зберігання. І зовсім не дивно, що вони володіють якоюсь своєю, специфічною енергетикою, адже ті люди, котрі жили ними і задля їх накопичення, найчастіше наділяли гроші, у метафізичному сенсі, своїми пристрастями, жагою... В результаті доходило до того, що вже не люди керували грошима, а вони людьми. 

Існують певні правила поведінки з грошима. До речі, перевірено досвідом, вони діють. По-перше, гроші не можна ні в якому разі м’яти, згортати або ж просто неохайно ставитись до них. Це може призвести до того, що вони перестануть Тобі довіряти, і тоді Тобі буде дуже важко їх заробити. Вони радше будуть тягнутись до тих, хто їх любить, поважає, вірить в них і їм довіряє, аніж до тих, хто ними безглуздо користується. А з цього виходить, що, по-друге, їх потрібно обов’язково любити і цінити, однак не запаморочливою любов’ю, а звичайною людською повагою до заощадливості. По-третє, гроші не люблять, коли їх носять у кишені в розкиданому вигляді – це приносить їм дискомфорт, і вони дратуються, таким чином, набираючи негативної енергії до власного господаря, а це дуже шкідливо як для психічного, так і для фізичного здоров’я. Ці вибагливі купюрки віддають перевагу звичайному гаманцеві, де є відділення для монет та паперових банкнот. Таке відокремлення дозволяє довше зберігати гроші у привабливому вигляді, таким чином, залишаючись з одним із позитивних своїх завдань (функцією) накопичення та обміну. Думаю, продовжувати рядок по-перше, по-друге, по-третє, по-... немає сенсу, оскільки найважливіші поради вже були озвучені, решта ж спирається на них, як на фундамент загального знання. Гадаю, Тобі варто над цим замислитись і навіть взяти їх до уваги!

Окрім цих езотеричних правил, у світі існує чимало інших, як народних, так і авторських порад, щодо заробляння, накопичення та економії грошей. Так, Герберт Ньютон Кесон – англійський фінансист – є автором невеличкої брошурки, бестселера 20 ст., в якій представлено 12 заповідей з зберігання та заробляння значних купюр. Ця книга є підсумком більш ніж двадцятилітньої діяльності її автора та його соратників, пов’язаної з фондовою біржею. 

„Дослідження показують, що зі 100 бізнесменів тільки чотири стають багатіями та зберігають власні кошти. Більшість роблять гроші та втрачають їх. У 35 років 20 людей зі 100 є забезпеченими, однак згодом 16 якимось чином втрачають свої гроші. Середній бізнесмен робить свої гроші до 50 років, а потім втрачає їх. Чому це відбувається? Чи не тому, що він вчився Бізнесу – мистецтву Робити гроші і не вчився Фінансам – мистецтву Зберігати гроші”, - так виглядають роздуми Герберта Ньютона Кесона у вступі до брошурки. 

Ну що ж, креативні читачі, ризикнемо, познайомимось з цими мало кому відомими, але на 100 % дієвими заповідями? Давайте спробуємо! Нижче наведені у хронологічному порядку та з детальним описом кожна з 12 заповідей. Дивіться – не продивіться! 

Заповідь 1. Вкладай гроші тільки в те, що знаєш 
 
У повсякденному житті це означає, що, перш ніж щось придбати, замислись, а чи справді ця річ тобі потрібна, і чи Ти достеменно знаєш про її якість. Тут доречно згадати, що за статистикою жінки набагато частіше ніж чоловіки роблять покупки, і більшість з них незапланована. 

У професійній сфері це означає: „Якщо Ти торговець (крамар), вклади свої гроші в кращу компанію, котра продає Тобі товари. Якщо Ти залізничник(ця), вклади свої гроші в акції та інші цінні папери тієї залізної дороги, справи котрої ведуться найбільш розумно. Якщо Ти будівельник(ця), купуй землю. Якщо Ти мандрівник(ця), купуй частку у судноплавстві. Якщо Ти інтелігент(ка) і нічого не розумієш у торгівлі та комерції, купуй державні цінні папери”. 

Найголовніша порада полягає у тому, щоб купувати частку у такому бізнесі, у якому Ти розумієшся. Справа, котру Ти знаєш – це якраз те, на чому Тебе менш за все можна надурити. 

Пам’ятай: Набагато важче зберегти гроші, ніж їх зробити. 

Заповідь 2. Ніколи не вкладай гроші під тиском 

У зв’язку з цією заповіддю на думку чомусь приходить роман польської письменниці Катажини Грохолі „Серце у гіпсі”, де головна героїня Юдитка потай від коханої людини, з якою важкою працею цілий рік накопичувала 10000 злотих на довгоочікуваний та омріяний відпочинок на острові Кріт, вклала гроші у „багатообіцяючий перспективний бізнес”, котрий мав принести подвійний прибуток швидко та ефективно. Однак такі обіцянки завжди залишаються лиш обіцянками. Саме так і сталося з Юдиткою: вона не тільки не отримала свого прибутку, але й навіть не змогла повернути власні кошти. 
Герберт Кесон на це сказав би: „Навіть якщо Тобі пропонують придбати цілу залізну дорогу за шматок сиру, краще не віддавати хороший шматок сиру”. 

„Не кради”, - говорить Мойсей. Однак це лише половина закону, як вважає автор 12 заповідей, оскільки він повинен був доповнити заповідь словами: „Ти не повинен бути пограбований”. 

Найцінніша порада цієї заповіді така: „За одну хвилину можна легко втратити те, що збирав цілий рік. Ніколи не купуй, не віддавай, не позичай і не вкладай гроші під тиском!”. 

Заповідь 3. Роби гроші на власності, а не на планах 

Тут слід детально розібратись, що таке план, а що таке власність. Отже, план – це те, що реально не існує, але несе у собі віру у реальні результати та прибутки. „План – це те, у що люди прагнуть вірити, а не те, у що вони повинні вірити”. Натомість власність – це те, що не тільки реально існує, але й те, що завжди має якусь певну свою вартість, себто майже завжди може виступати джерелом прибутку. 

Герберт Кесон вважає, що плани реально існують лише для тих, хто може собі дозволити таку розкіш. „Це не для людей з обмеженими можливостями та небагатим досвідом. Вірогідність провалу тут занадто велика. Тільки один план з п’ятдесяти приносить успіх. Нікому, крім багатіїв, не слід займатись новими планами. Але навіть заможна людина повинна виділяти на них незначну частину свого капіталу. Будь-яка людина повинна вкладати у план не більше 20 % своїх грошей”. 

Побутує афоризм: „хто не ризикує, той не п’є шампанського.” Гадаю, він дещо актуальний для третьої заповіді, оскільки якщо керуватись першою заповіддю, котра радить вкладати гроші у те, що достеменно знаєш (а цим може бути і план), то ріки спиртних напоїв нам забезпечені! Однак наскільки впевнено про це можна говорити? 

У світі Фінансів свій час для обережності і свій – для сміливості! Першим правилом завжди має бути: „вивчай усі подробиці плану, власності, самого себе”. 

Заповідь 4. Вкладай гроші тільки в те, що можна перепродати 

Як часто ми купуємо речі, котрі до вподоби лише нам! І хіба у момент придбання ми можемо думати про те, що подумають родичі чи знайомі, побачивши нашу покупку, окрім як про те, яка вона чудова, і як ми без неї до сих пір жили?

У світі Фінансів всі роблять гроші спекуляцією. Ми купуємо товар, розкладаємо його по поличках, надаємо йому товарного вигляду, а він... мертвим тягарем лежить на прилавках. А все через те, що ми купуємо речі, котрі перш за все до вподоби нам, а вже потім іншим. І де гарантія, що те, що Ти придбав(ла), буде подобатись принаймні 65 % Твоїх клієнтів? 

Герберт Кесон власним досвідом переконався, що тисячі людей не досягають успіху, здійснюючи саме таку помилку, як ця. „Майже у кожній країні можна побачити дивний закинутий, розміщений на вершині пагорбка дім – „Пам’ятник Дурнотам Сміта”. Його будівництво обійшлось у 10000 фунтів, а проданий був за 800. Сміт забув четверту заповідь. Він побудував будинок, котрий не можна перепродати”. 
 
При купівлі завжди потрібно думати про наступне: 
1. Ти можеш змінити своє ставлення до предмету покупки. Наприклад, машина, котру Ти придбав(ла) цього року, наступного вже може бути не модною і не актуальною, крім того, вона може не сподобатись Твоїм близьким та рідним. 
2. Продажна ціна визначається попитом, а не вартістю чи цінністю. Ціна – це те, що Тобі можуть запропонувати. Герберт Кесон на власні очі бачив, як за 380 фунтів продали аеродром і за 1000 – поштову марку. 
3. Не можна витрачати гроші задля задоволення власних бажань. 
4. Чим унікальнішим та незвичнішим є предмет, тим менше шансів знайти на нього покупця. І, навпаки, чим звичайніше виглядатиме річ, тим більше буде на неї покупців. „Звичайним людям потрібні звичайні речі, а дев’ять десятих людей у світі – звичайні люди”. 
 
З фінансової точки зору необхідно, щоб Твої товари якомога більше були подібні на гроші, оскільки цінність останніх полягає у тому, що Вони Потрібні Кожному. 

Тому фінансовий спеціаліст радить, що, коли купуєш будь-що, замислись над тим, чи можна зависити ціну, і чи знайдуться інші люди, котрим це буде потрібно. 

Запам’ятай або запиши: „Купуй лише те, що можна швидко перепродати без втрат”. 

Заповідь 5. Отримай свій прибуток 

У зв’язку з цією заповіддю Герберт Кесон наголошує: „у бізнесі головне – Прибуток, а не самий процес, яким би він не був”. Він радить продавати все, що тільки можна продати за великий прибуток: „якщо торговець може отримати більше грошей від продажу свого магазину, ніж від продажу своїх товарів, він повинен продати магазин. Якщо власник виробництва взуття може отримати більший прибуток від продажу своєї фабрики, ніж від продажу взуття, він повинен продати фабрику”. Ти вигукнеш: „Легко сказати!”. І будеш цілковито правий(а), адже ми всі настільки прив’язані до власних речей та майна, що в голові не вкладається, як можна його так швидко позбутися та ще й отримати з цього зиск. Але, любі мої читачі, бізнес є бізнес, і якщо Ти вступив(ла) вже на червоний килим власного бізнесу, то для того, щоб не проґавити власний успіх, а разом з ним роки важкої праці, доведеться жити за законами бізнесу та фінансів.
 
Вважається, що якби ми жили приблизно 1000 років, то були б усі багатіями. З фінансової точки зору, ми маємо навчитись робити гроші якомога швидше. В реальності у нас є всього 20-30 років для того, щоб накопичити статки. 

Автор 12 заповідей подає яскравий приклад того, як люди у погоні за великим прибутком втрачають можливість отримати середній прибуток вже і зараз. Так, один англійський комерсант скупив 100 акцій якоїсь компанії за, скажімо, 20 фунтів. Через кілька місяців їх ціна піднялась до 25, однак він не захотів їх продавати, очікуючи підняття ціни до 30. Він втратив свою нагоду. Можливо, колись, через рік, два, акції будуть коштувати 30 фунтів, але йому доведеться цього чекати. Якби був він трошки розумнішим, отримав би прибуток одразу!
 
У бізнесі завжди потрібно враховувати фактор часу. Краще робити 100 фунтів за місяць, аніж 200 на рік. 

Побутує стара історія про рибака, котрий, зловивши рибину довжиною в один фут, відпустив її, розраховуючи на те, що піймає її наступного року. Мораль така: краще зберегти те, що дійсно маєш. Доволі часто, прагнучи більшого, ми втрачаємо те, що маємо. А такі втрати не тільки у бізнесі, але у буденному житті не припустимі. 

Порада Герберта Кесона: „Життя коротке. Майбутнє завжди невизначене. Тому не втрачай жодної з тих можливостей, котрі дає Теперішнє. Кожна маленька частина, приєднана до того, що вже маєш, робить Тебе багатшим(ою). Отримай свій прибуток!”. 
 
Заповідь 6. Слухайте свого банкіра 
 
Герберт Ньютон Кесон порівнює сферу фінансів з Джунглями, котрі не мають ані карт, ані доріг. Звичайна людина, потрапивши сюди, буде почувати себе ніяково та відчувати себе нерозсудливим путнім. Однак існують люди, котрі провели усе життя у цих Джунглях, і котрі тому знають їх закони та небезпечність. У цьому сенсі фінансист радить довіритись банкіру. 

У Джунглях є й такі люди, котрі самі заблукали. Вони зазвичай обирають шлях проводирів, себто брокерів. 

„Якщо потрібна надійна порада, то остання людина, до якої слід звернутись, - це брокер. Це не означає, що брокери нечесні люди; однак у них своя логіка. Вони дотримуються своїх власних Десяти Заповідей. Їх Перша Заповідь: „Ризикує клієнт”. Брокер ніколи не думає про надійність. Він думає за самий Процес”. Такими бачить брокерів досвідчений фінансист. Герберт Кесон один із перших фінансистів, хто так сміливо відгукується про брокерів. 

Банкір – це наглядач за грошима. У нього не має причин обманювати Тебе. Він знаходиться у постійному дослідженні стану речей. Тому він може бути гарним порадником. Він не скаже, як зробити 50 %, однак він може порадити зробити 15 %. Він не може сказати, як подвоїти капітал, але він може сказати, як надійно його зберегти. 

На сьогодні банкір – це центральна фігура світу Фінансів. Майже усі міжнародні фінансові проблеми, про котрі так часто говорять політики та бізнесмени, вирішуються не Верховною Радою чи Кабінетом Міністрів, а саме банкіром. 

Головна порада шостої заповіді така: слухай свого банкіра. Не розраховуй ані на свій власний небагатий Досвід, ані на сумління тих, хто може видобути Прибуток з Твоїх Збитків. 

Заповідь 7. Купуйте під час зниження, а продавайте під час підвищення цін 

Усе наше життя – це безперервний процес купівлі-продажу. Мільйони щоденно вкладають гроші у різні більш-менш потрібні речі. І немає жодної людини, котра б хоч раз за все своє життя не продала бодай одної речі, оскільки навіть на роботі ми продаємо свої послуги. 

Під час купівлі-продажу ми намагаємось бути найбільш розсудливими. Але і тут заощадити не дуже й легко. Нам здається, коли ціни піднімаються, що вони піднімуться ще вище, а коли вони падають – ціна може впасти ще нижче. Насправді ж, у світі капіталовкладень діє доволі проста система: якщо ціна зростає, це означає, що найближчим часом вона впаде, і, навпаки, якщо ціна стрімко падає – це означає, що скоро вона зросте. Ціни постійно рухаються уверх-униз. 

На жаль, займаючись власними коштами, ми доволі часто керуємось інстинктами натовпу: всі купують – я купую, модно продавати – і я продаю. Ми керуємось амбіціями більшості і зовсім не зважаємо на власні відчуття. 

„У фінансах натовп завжди програє. Цей факт відомий небагатьом людям, а ті, хто його знають, тримають це знання при собі. У фінансах виграє меншість. І вони роблять це тому, що слідкують за цінами, а не за натовпом. Фінанси – це пряма протилежність Політиці. У Політиці – приєднуйтесь до більшості і Ви виграєте. Але в фінансах потрібно знаходитись у меншості, якщо прагнете пізнати нелегке мистецтво Вкладання та Спекуляції”. Філософія Герберта Кесона дуже життєва, адже спирається на його багаторічний досвід! 
 
Основна порада сьомої заповіді: „Купуйте, коли модно продавати, і продавайте, коли мода на покупки”. 
 
Заповідь 8. Тримайте гроші в обігу 

Через свої лінощі великі компанії можуть за рік отримувати менший прибуток, ніж маленькі компанії або звичайні приватні підприємці. І все завдяки тому, що їх гроші заморожені у заводи, будівлі, дороге обладнання... Себто паралізовані. В той час як гроші малих підприємців постійно знаходяться в активному обігу.

Візьмемо, наприклад, звичайного вуличного продавця газет. Він щоденно вкладає 10 гривень у 20 касових газет, а вилучає з них 20. За день він може робити це тричі. В результаті до кінця дня він заробляє чистими 30 гривень. Він в однаковій мірі і капіталіст, і робочий. У нього немає роботодавця, він фінансує сам себе і отримує за це прибуток. Цей приклад – демонстрація того, наскільки важливо робити так, щоб гроші та товари знаходились у постійному обороті. 

„У графстві Ланкашир поряд знаходяться дві фірми. Одна має капітал у 8 000 000 фунтів і 18 000 службовців, інша – капітал у 800 000 фунтів і 800 робітників. У минулому році обидві фірми мали однаковий прибуток. Це трапилося тому, що менша була більш виробнича і обертала свої кошти за рік 26 разів”. 

Восьма заповідь Герберта Кесона підводить нас до великого закону Фінансів: «Рух капіталу має набагато більше значення, аніж його Величина. Зверніть увагу: чи обертається Ваш капітал за рік, квартал, місяць чи, може, тиждень?». 

До речі, в нашій країні теж можна, не спекулюючи, вигідно пускати гроші в обіг. Наприклад, купувати акції, облігації або просто валюту. Головне, робити це все слід з розумом! 

Правилом кожної успішної людини має бути: „придбав – продай, придбав сьогодні – продай завтра”. 
 
Заповідь 9. Позичайте стільки, скільки можна вкласти в бізнес 

Є в мене одна знайома, котра свій бізнес побудувала на позичках. Спочатку вона позичила тисячу доларів, вклала їх у товар і отримала прибуток 2200 доларів. Згодом вона захотіла розширити свій бізнес і позичила 5 тисяч доларів. За кілька місяців вона їх повернула, а сама залишилась з чистим прибутком у розмірі 7 тисяч у.о. І так вона робила до тих пір, поки не розширила мережу своїх магазинів по цілому місту. Тепер вона успішний бізнесмен і може сама давати у позику, але.. Чомусь вона цього не робить. Зате вдало позичає знов і знов чималі суми для розвитку власного ПП. 

Герберт Ньютон Кесон, фінансист з неабияким досвідом, наводить дуже повчальний приклад: „Я знав бізнесмена, котрий за 27 років не позичив жодного пені. Він казав мені про це з гордістю. В нього є маленька фабрика, на якій працюють 50 людей. Його чистий прибуток не перевищує 1500 фунтів. Це дуже добре, але суть у тому, що він витратив 27 років для того, щоб довести свій бізнес до позначки у 1500 фунтів. Якби на початку він позичив 5000 фунтів, він вийшов би на цей рівень за, як мінімум, на чверть менше часу. Він не брав до уваги фактор часу. Він витратив ціле життя на те, що можна було зробити за 5 років”. 
 
Порада 9 заповіді така: необхідно набратись сміливості та взяти кредит! 
 
Заповідь 10. Позичайте для розвитку, а не для хвастощів 

Під розвитком розуміється збільшення обсягу прибутків, капіталовкладень та грошових обігів. А хвастощі створені для того, аби прикрасити існуючі прибутки або створити ілюзію їх існування. 

Гроші перш за все потрібно вкладати у необхідні речі, а не у прикраси. Наприклад, придбати машину для роботи – це необхідність, а от придбати останню модель Тойоти або Мерседесу, наповнену найкрутішими та моднішими функціями та деталями, – це блеф. Як багато фірм вкладають величезні гроші у грандіозні будівлі чи офіси, а потім швидко опиняються на межі розорення! Герберт Кесон вважає: „Краще мати процвітаюче діло на ковзанці чи у стайні, ніж збиткове – у будівлі зі скла та бетону”. 
Найважливіша порада цієї заповіді така: «Бізнесом спонукає займатись його Високість Прибуток і її Високість Гордість. Якщо береш кредит для Прибутку – все у порядку. Але якщо береш у позичку для Гордості – Твій бізнес у небезпеці. Взяті у кредит гроші або підносять Вас, або опускають Вас – в залежності від того, як Ви їх використовуєте. Ось чому потрібно позичати для Розвитку, а не для Хвастощів». 
 
Заповідь 11. Ніколи не позичайте 

Герберт Ньютон Кесон ділиться своїм сумним досвідом: він позичив гроші другові і, в результаті, не бачив ні грошей, ні друга. „Якщо Ваш друг пробує позичити в Вас гроші, запитайте його, чому він не звернувся до банкіра. І, якщо, він зізнається, що йому закрили кредит, не давайте йому грошей. Або, що ще краще, придбайте невеличку частку у його бізнесі, достатню для того, щоб витягнути його з боргів”. 

Доволі часто буває, що Ви позичаєте друзям чи знайомим певну кількість грошей, а потім чомусь псуються ваші стосунки. Здавалося б, Ви зробили гарну справу. Однак на Вас дуже ображаються. І це все тому, що гроші рано чи пізно доводиться повертати. Як говорять: позичаєш чужі, а віддаєш свої. 

З іншого боку, якщо Ви у стані подарувати необхідні кошти своєму другові, зробіть це! І тоді Ви залишитесь і з другом, і з чудовим спокійним настроєм. Адже робити комусь приємно – це вдвічі приємно! До речі, і тут існує певний закон енергетики. В Біблії сказано давати усім, хто терпить нужду. Перевірено досвідом: якщо Ви даєте комусь гроші, тоді ці гроші обов’язково повертаються до Вас, але вже у два-три-чотири рази більшому розмірі. 

Герберт Кесон радить: „Потрібно частіше давати, потрібно давати тим, хто сам робить для себе усе можливе”.

Заповідь 12. Ставте на цілу галузь та слідкуйте за коливанням цін 

Цю останню заповідь вважає своєю власною Герберт Кесон. Він розглядає її як пенсію. Ця маленька заповідь містить у собі цілу систему. 

Сенс її полягає у наступному. У наш капіталістичний час, як і у часи соціалізму, існує чимала кількість різногалузевих фірм, котрі знаходяться у занепаді. І майже завжди є бодай одна фірма, котра славиться надійністю, потенційністю та хорошим фінансуванням. У таких фірм повинні бути звичайні акції. Фінансист радить купувати саме такі акції, оскільки вони, зазвичай, піднімаються вище та падають нижче, ніж інші ціні папери. Тут головне – мати міцну витримку та терпимість. 

І, на завершення, ще один приклад з життя Герберта Кесона. У 1921 році існувала мода на придбання військових або державних облігацій. Були і сміливці та екстремали, котрі відважились придбати промислові акції. У 1922 році ціни на звичайні промислові акції зросли на Лондонській фондовій біржі з 278 423 377 до 388 286 961 фунта. Підвищення склало більше 109 000 000 фунтів. Отже, хто не ризикує та не думає наперед, не п’є дорогих вин! 

Остання порада від англійського успішного фінансиста Герберта Ньютона Кесона така: „Робити гроші – це означає помічати різницю між Існуючою ціною та Реальною вартістю. Найбільшого успіху досягає той, хто байдуже ставиться до того, що говорять, і більше цікавиться реальною вартістю”.

 

Варто переглянути :

1. Портал міста Луцк
2. Вакансії та Резюме
3. Форум міста Луцк
4. ТВ-програма Мегаспорт

 Прочитано - 2278 раз








Сервіси
  Афіша
  ТВ - програма
 

Медіа
  Фотогалерея
  Відео - Луцьк
 

...

Погода Луцьк
 


Погода в інших містах

волог.:

тиск:

вітер:

волог.:

тиск:

вітер:

волог.:

тиск:

вітер:

волог.:

тиск:

вітер:

 

Ми в Facebook
 




© 2007 - 2016 Топ Луцьк


Проект компанії:
Про портал | Правила порталу | Рекламодавцям

Промо | Партнери проекту | Робота у нас | Карта сайту | FAQ | Контакти