ТОП
  Новини
  Інтерв'ю
  Біржа праці
  Дошка оголошень
  Каталог підприємств
  Акції та пресс-релізи
  Статті та Аналітика
 

Довідник
  Про Луцьк
  Карта Луцька
  Міська тел. довідка
  Телефонні коди Волині
  Поштові індекси Волині
  Міський транспорт
  Розклад руху поїздів
  Розклад руху по АС-1
 

Інструменти
  Книги
 

Ми ВКонтакте
 


Підписка на новини

e-mail:
RSS RSS
 


Правила вибору обслуговуючого банку




Правила вибору обслуговуючого банку
Сьогодні в нас дуже багато кредитних організацій. Більшість з них є універсальними банками і здатні обслужити переважну частину юридичних осіб і індивідуальних підприємців. З одного боку, це добре — є великий вибір, з іншої — вибір дуже широкий.

Дійсно, непроста це завдання — знайти той самий банк, який не тільки збереже, але і примножить ваші фінанси, не тільки убереже від втрат в безрозсудних проектах, але і допоможе розробити і реалізувати програму ефективного розвитку бізнесу, не тільки надасть якісне розрахунково-касове обслуговування, але і забезпечить оптимізацію вашої фінансово-господарської діяльності.

Чи можливо вибрати такий банк з множини? Можливо, якщо при виборі враховувати наступні обставини.

1. Вік банку

Якщо комерційному банку більше десяти років — це означає, що він пройшов «шлях становлення» виживання, подолавши і нестримну гіперінфляцію, і різку зміну правил діяльності, і дику приватизацію, і масові банкрутства, і, нарешті, повномасштабний національний дефолт.

Більш того, якщо при цьому банк не удавався до реструктуризації заборгованостей, а завжди в строк і в повному об`ємі виконував свої зобов`язання, можна з великою часткою вірогідності стверджувати, що такий банк в майбутньому, не дивлячись ні на які проблеми економіки, буде життєздатний і не підведе своїх клієнтів.

2. Репутація, імідж банку

Якщо банк не міняв своє ім`я (часто це робиться для того, щоб проблеми, що мали місце, і негативний імідж банку не ідентифікувалися з його новою назвою), не був кілька разів проданий новим власникам (як правило, у зв`язку з безнадійними боргами, що накопичилися), не згадувався в кримінальних і інших скандальних історіях, не має репутації банку, що заробляє на відмиванні «брудних» грошей, тоді такий банк заслуговує вашої уваги, бо це справжній банк, а не «міняльна контора».

Ділова репутація банку, його імідж і бренд — це цінні нематеріальні активи, що накопичуються роками бездоганної діяльності. Такі активи провідних світових банків оцінюються в багато мільярдів доларів. Тому вибирати треба тільки той банк, який дорожить своєю репутацією, що означає його намір працювати довго і успішно.
 
3. Розміри і рейтинг банку


Розміри банку самі по собі можуть свідчити лише про об`єм його зобов`язань і активів. Крупний банк не може бути апріорі краще середнього або невеликого. Більш того, дефолт 1998 р. показав, що перш за все крупні банки не справилися з кризою. Все залежить, по-перше, від якості пасивів і активів конкретної кредитної організації, а по-друге — від цілей, що переслідуються клієнтом при виборі банку.

Певною мірою про якість банку говорять ті або інші рейтинги, що регулярно публікуються в пресі. Якщо банк обслуговує значне число клієнтів і залишки на їх рахівницях в банці вагомі, якщо чисті активи банку займають великий відсоток щодо валюти його балансу, якщо банк демонструє стабільне зростання якісних активів, такий банк є надійним і повинен викликати ваш інтерес.

Далі необхідно вирішити, якого розміру якісний банк вам потрібний. Якщо ваше головне завдання — мати більші кредитні ресурси, тоді необхідно йти в крупний банк. Якщо вам перш за все необхідно мати високоякісне комплексне фінансове обслуговування, тоді ваш банк — це міцний універсальний банк середніх розмірів. Нарешті, ваша компанія з числа тих, що розвиваються і вам підходить тільки проектне фінансування без жорсткого забезпечення, а тому ви не зможете ефективно працювати з банком без постійного тісного контакту з його керівництвом, тоді вам підходить невеликий, але високопрофесійний банк.

Необхідно відмітити: ніколи не слід вибирати банк за формальними балансовими показниками, перш за все за розміром капіталу.

4. Організація банку

Переважно мати справу з банком, організаційно-правова форма якого — відкрите акціонерне суспільство, бо така форма забезпечує найбільшу відвертість (прозорість) кредитної організації, перш за все в питанні про структурі власності. Якщо акціонери банку чітко позначені і є особами (юридичними і фізичними) з хорошою репутацією, якщо між власниками банку немає конфлікту, якщо учасники банку налаштовані на його розвиток, а не на зловживання своїм положенням в банці, спокійно вибирайте такий банк. Важливо також, щоб клієнтові надавалася можливість увійти до складу акціонерів банку при черговій емісії його акцій.

Необхідно також розглянути і оцінити організаційно-штатну структуру банку: штат кредитної організації не повинен бути роздутий, але при цьому в нім повинні бути всі необхідні для комплексного обслуговування фахівці. Структура підрозділів банку повинна бути зрозуміла клієнтові і дозволяти йому точно розуміти: у який підрозділ звертатися з того або іншого питання.

Співробітники банку в більшості своїй повинні мати вищу освіту, а керівний менеджмент — солідний (не менше 5—7 років) банківський стаж. Важливо знати, чи не вині топ-менеджери кредитної організації в якому-небудь банкрутстві, чи не мають контактів з кримінальними елементами, чи не зловживають своїм службовим положенням в банці в збиток корпоративним інтересам.

У кредитній організації неодмінно повинні бути висококласні фахівці вузького профілю, здатні швидко і точно вирішити будь-яку складну проблему клієнта у сфері використання фінансових інструментів. При цьому фахівці і топ-менеджери банку обов`язково повинні бути доступні клієнтові.

5. Надійність банку

Як правило, рейтинги надійності кредитних організацій розраховують по рівню миттєвої ліквідності. Звичайно, добре, коли у банку багато засобів в його касі і на рахівницях в Центральному банку, але потрібний розумний баланс між ліквідністю і прибутковістю банку, інакше найнадійнішою вважатиметься непрацююча кредитна організація. Як же визначити, що банк дійсно надійний, але при цьому активно працює з клієнтами, забезпечуючи їх необхідними фінансовими ресурсами?

По-перше, най об`єктивнішу і точнішу оцінку надійності банку дають самі кредитні організації, регулярно встановлюючи і переглядаючи ліміти кредитування на міжбанківському ринку. Якщо у банку значний сукупний ліміт, що постійно росте, на міжбанківські запозичення, а банк використовує його в невеликій частині, отже, ви маєте справу з надійним банком.

По-друге, різні реструктуризації заборгованостей, пролонгації депозитів, збої в своєчасному зарахуванні і проведенні клієнтських платежів говорять про наявність у кредитної організації проблем з ліквідністю, і вона не може вважатися надійною.

По-третє, якщо банк привертає будь-які грошові кошти на будь-яких, навіть дуже короткі терміни, і якщо при цьому він обіцяє явно завищені відсотки (нормальні депозитні відсотки можуть бути лише на 3—6 пунктів вище за рівень інфляції), обходите такий банк стороною. Надійна кредитна організація завжди проводить продуману депозитну політику.

6. Якість розрахунково-касового обслуговування

Для забезпечення універсальності і високої якості обслуговування клієнтів банк повинен мати набір відповідних ліцензій, перш за все загальну банківську (право здійснення повного набору банківських операцій), валютну, фондову і на право обслуговування фізичних осіб.

Крім того, кредитна організація винна дійсно професійно здійснювати весь комплекс банківських операцій, операцій і послуг у сфері розрахунково-касового обслуговування. В першу чергу, банк повинен бути доступний клієнтові цілодобово за допомогою широкого застосування системи «Клієнт—банк», використання можливостей Інтернету і участі в системі електронних міжрегіональних розрахунків Банку(розрахунки «день в день»).

В даний час наявність у банку широкої мережі регіональних філій не є його безперечною перевагою, оскільки сучасна банківська платіжна система працює ефективно і не вимагається створення автономних (усередині одного банку) систем. Разом з тим на користь якісного обслуговування видалених клієнтів кредитна організація повинна уміти і мати можливість відкривати філії і додаткові офіси (відділення, операційні каси, обмінні пункти).

«Вищим пілотажем» розрахунково-касової діяльності банку є його здатність забезпечити чітке централізоване функціонування фінансових систем груп аффілірованих клієнтів або крупного клієнта з широкою філіальною мережею (або мережею дочірніх структур). Як правило, для таких клієнтів кредитні організації виділяють персонального менеджера.

7. Кредитна політика банку

Клієнти, іноді незадоволені жорсткою кредитною роботою банку, повинні відверто відповісти собі на питання: стали б вони обслуговуватися в банку, провідному ризиковану кредитну політику? Відповідь відома заздалегідь.

Кредитна політика банку вірна, оптимальна, якщо:
банк забезпечує своїх клієнтів кредитними ресурсами в тих об`ємах, які дійсно необхідні і забезпечені;
кредитна організація розподіляє грошові ресурси між клієнтами на основі справедливості, конкурентних переваг, а не у зв`язку з «особливими» відносинами з топ-менеджерами банку;
кредитна робота в банці дозволяє клієнтам користуватися широким спектром позикових інструментів: терміновий кредит, кредитна лінія, вексельне кредитування, овердрафт, факторинг, форфейтинг, акредитив;
кредитна організація приймає різні види забезпечення кредиту — від ліквідної застави до стабільного обороту по рахунках клієнта — залежно від кредитної історії позичальника і його фінансового положення;
процентна ставка за кредитом забезпечує рівноправний, справедливий розподіл доходу між банком і позичальником — таке партнерство повинне бути рентабельним для обох сторін.

Дуже важливо, щоб кредитна організація уміла і прагнула працювати з компаніями, що розвиваються, у сфері середнього і малого бізнесу, зокрема в режимі проектного фінансування

8. Оптимізація діяльності клієнта

Банк повинен бути опорним фінансовим партнером підприємства, здатним реально сприяти в оптимізації фінансово-господарської діяльності клієнта. У цій частині банк може надати наступні послуги:
можливість ефективно управляти всіма рахунками, включаючи рахунку дочірніх і аффілірованих структур, правильно їх структурувати, оптимізувати систему і інструменти розрахунків і оподаткування;
сприяння екстенсивному розвитку бізнесу шляхом рекомендації банком своїм клієнтам працювати з іншими його клієнтами. В цьому випадку банк виступає не тільки в ролі фінансового агента, але і до певного ступеня як 
маркетинговий посередник і гарант виконання операцій;
хеджування фінансових і майнових рисок, довірче управління майном і цінними паперами, депозитарні послуги;
консультативні послуги, що вимагає необхідного ступеня довіри до менеджерів банку. Клієнт повинен мати можливість, наприклад, прийти в банк не з підписаним контрактом для відкриття паспорта операції аз проектом договору і виробити остаточний варіант за участю менеджерів банку, що важливе не тому, що комерсант погано розбирається в своїх операціях, а тому що у банківських працівників може бути інша точка зору на те ж питання і вони можуть загострити увагу на проблемах, не видимих клієнтові.

9. Комплексне обслуговування фізичних осіб

Універсальне обслуговування фізичних осіб, перш за все менеджерів компаній—клієнтів банку, вимагає наступного комплексу банківських послуг:
відкриття і ведення валютних рахунків, включаючи системні платежі;
переклад і отримання іноземної валюти без відкриття рахунку (наприклад, через Western Union);
розміщення рублевих і валютних депозитів;
спеціальний антиінфляційний внесок: корзина валют — рублі, долари, євро;
придбання боргових зобов`язань банку (прості векселі, ощадні сертифікати, зокрема на пред`явника);
придбання, продаж і управління цінними паперами;
кредитування, зокрема іпотечне (під заставу майна і цінних паперів);
валютно-обмінні операції, придбання і продаж валютних цінностей;
випуск і обслуговування дебетних і кредитних міжнародних пластикових карт;
розмін і обмін грошових банкнотів;
зберігання грошей, цінностей і документів в персональному депозитному сейфі;
відкриття рахунків в зарубіжних банках, покупка/продаж іноземних цінних паперів;
консультування по фінансових питаннях.

На закінчення необхідного відзначити, що багатьом клієнтам важливо отримати в одному місці повний комплекс всіляких послуг. Не тільки банківських, але і інших фінансових, лізингових, страхових, аудиторських, консалтингових, зокрема по комплексній автоматизації управління виробництвом і фінансами підприємства і тому подібне Тому достовірно універсальний клієнтський банк — це банк, який на своїй базі за участю аффілірованих структур сформував «супермаркет послуг» для своїх клієнтів, тобто повною мірою виконує функцію комплексної фінансової і консалтингової організації.


Цікаво :

 Прочитано - 1673 раз








Сервіси
  Афіша
  ТВ - програма
 

Медіа
  Фотогалерея
  Відео - Луцьк
 

...

Погода Луцьк
 


Погода в інших містах

волог.:

тиск:

вітер:

волог.:

тиск:

вітер:

волог.:

тиск:

вітер:

волог.:

тиск:

вітер:

 

Ми в Facebook
 




© 2007 - 2016 Топ Луцьк


Проект компанії:
Про портал | Правила порталу | Рекламодавцям

Промо | Партнери проекту | Робота у нас | Карта сайту | FAQ | Контакти